Financiamento para construção – 5 melhores opções de 2025!

Quando se fala em construção, a primeira coisa que vem a mente é o gasto com todo o processo, e o planejamento do orçamento é uma tarefa indispensável desse processo. E se você já viu e reviu o orçamento, mas ainda assim não encontrou uma folguinha para dar início às obras, uma boa alternativa é o financiamento para construção.

E se você ficou interessado(a) no assunto, é hora de entender como funciona o financiamento para construção e melhores opções de crédito para dar início a obra.

O que é financiamento para construção?

O financiamento para construção é uma espécie de empréstimo a longo prazo, em que é feita uma análise do solicitante para a liberação de crédito, que será utilizado na compra de materiais de construção e custos com essa etapa da obra.

O crédito para construção é diferente do financiamento para terreno, que nesse caso o crédito é destinado para a compra do terreno.

No crédito para construção o dinheiro emprestado só pode ser utilizado para a etapa de construção e alguns bancos fazem o empréstimo de até 80% do custo da obra, que pode ser parcelado em um prazo estendido, deixando o orçamento com mais folga para o pagamento das parcelas.

Desse modo, o crédito pode ser utilizado para começar uma obra do zero, terminar uma obra que já está em andamento ou até mesmo reformar ou ampliar a casa.

Como funciona o empréstimo?

O processo para aprovação do crédito para a construção é semelhante a um empréstimo pessoal, e as instituições financeiras que oferecem esse crédito fazem a verificação completa do perfil e histórico do solicitante.

É comum que essas instituições façam a exigência de:

• ter mais de 18 anos ou ser emancipado;
• ter idoneidade cadastral, ou seja, ter o nome limpo no SERASA;
• o crédito solicitado deve ser investido em um imóvel para moradia própria;
• ter capacidade de pagamento das parcelas.

Se você atende a esses pré-requisitos, é hora de entender como funciona processo para solicitação do financiamento para construção:

• Simulação: Nessa primeira etapa é possível fazer a simulação no site da própria instituição financeira informando dados, valor solicitado, e simular os valores de prestações e prazos de pagamento.
• Análise de crédito: Após a simulação é feita a análise de crédito, e a instituição financeira pode determinar documentação necessária para essa etapa. Nesse processo, a instituição também verifica a possibilidade de uso do FGTS para pagamento do financiamento.
• Análise da engenharia: É comum que as instituições bancárias analisem documentos referentes ao projeto, e em alguns casos a visita pode ser física para analisar a engenharia e a proposta da reforma ou construção.
• Assinatura de contrato: Uma das etapas finais do processo é a aprovação das etapas anteriores e em seguida a assinatura de contrato, que estabelece as regras em relação ao financiamento e oficializa a concessão de crédito.
• Pagamento das parcelas: Para completar o processo, a última etapa é honrar com as parcelas referentes ao financiamento, assim as parcelas devem ser pagas mensalmente no prazo estabelecido em contrato.

Atente-se para o fato de que alguns financiamentos para construção não podem ser utilizados para pagamento de mão de obra, e são destinados apenas para a compra de materiais de construção.

Quais os documentos necessários?

A lista de documentos necessários para a solicitação de financiamento para a construção pode variar de acordo com cada instituição financeira, mas em geral, é comum o pedido de documentos pessoais e também de comprovação de renda.

Além desses pedidos de documentos pessoais, muitas instituições também solicitam a apresentação de documentos referentes a construção, como:

• alvará de construção emitido pela prefeitura municipal;
• planta baixa, fachada e projetos complementares relacionados à obra;
• cronograma físico e financeiro para todo o processo da obra;
• projeto ou memorial descritivo de materiais e serviços para a execução da construção.

Vale a pena fazer o financiamento?

A resposta se vale a pena pedir crédito para construção é algo bem pessoal, mas sem dúvida é uma boa alternativa para a construção de casas de forma mais rápida, e uma boa possibilidade para sair do aluguel e ter a casa própria.

Apesar dos juros relacionados ao pedido de crédito, esse custo pode ser compensado pela possibilidade de sair mais rapidamente do aluguel e pagar parcelas referentes a um imóvel próprio.

É claro que para valer a pena o pedido de crédito para a construção, é imprescindível a análise de propostas de diferentes bancos, optando pela melhor opção e com menores taxas de juros.

Melhores opções de financiamento para construção

Atualmente várias instituições financeiras oferecem a linha de crédito habitacional e destinando a construção, assim, cada banco pode oferecer taxas de juros variadas e com condições de pagamento diferentes.

Desse modo, é interessante analisar cautelosamente as propostas oferecidas por diferentes instituições bancárias e quais as condições de cada tipo de crédito.

Caixa

Uma das opções mais conhecidas de crédito para a construção é o financiamento da caixa, feito pelo Sistema Financeiro de Habitação – SFH, e que tem como garantia a alienação fiduciária, ou seja, o imóvel a ser construído é a própria garantia de empréstimo.

Esse crédito da Caixa Econômica Federal é ofertando através do cartão Construcard, que é um cartão exclusivo para o financiamento de construção e reforma, e que pode ser utilizado em lojas credenciadas e que vendem materiais de construção.

A concessão de crédito para construção permite utilizar o saldo do FGTS para pagamento da dívida, dá prazo de até 20 anos para o pagamento das parcelas e tem como exigência que o trabalhador tenha ao menos 3 anos de carteira assinada.

Banco do Brasil

Outra instituição financeira que oferece o financiamento para a construção é o Banco Do Brasil, que oferece uma linha de crédito para correntistas que possuem o cartão de crédito Ourocard.

No Banco Do Brasil, o solicitante tem até 180 dias para pagar a primeira parcela do financiamento e o crédito pode chegar até o valor máximo de R$ 50 mil.

O crédito oferecido pelo Banco Do Brasil permite que o dinheiro seja destinado para compras de materiais de construção, reformas, obras do zero, móveis planejados e até decoração da casa.

Santander

O programa habitacional de financiamento oferecido pelo Santander é o “Construção Fácil”, uma espécie de empréstimo para construção.

Essa linha de crédito é exclusiva para pessoa física e pode ser solicitada para financiar até 100% do valor da obra.

O crédito Construção Fácil é um programa ofertado para clientes da categoria Van Gogh do Santander, e o valor mínimo de crédito a ser solicitado é de R$ 20 mil, sendo que o imóvel deve ser avaliado em pelo menos R$ 40 mil.

Para o caso de imóveis avaliados em até R$ 500 mil, o banco permite o uso do FGTS para amortização do financiamento.

Bradesco

O banco Bradesco é outra instituição que oferece crédito imobiliário para a construção, financiando até 70% do custo total da obra e com prazo de até 25 anos para pagar. No entanto, esse financiamento não inclui gastos com mão de obra.

Entre as exigências do banco para a concessão do crédito, está o fato de comprometer, no máximo, 30% da renda líquida familiar; e prazo de até 2 anos para terminar a construção.

Uma vantagem do crédito é a possibilidade de ter até 2 meses após a liberação do crédito para pagamento da primeira parcela, o que garante um “respiro” na fase inicial da obra.

Itaú

O Banco Itaú também oferece a linha de crédito destinada a construção, e nesse caso o financiamento é denominado de “ConstruShop”, uma espécie de empréstimo disponível apenas para correntistas da instituição financeira e que tem limite pré-aprovado.

O valor oferecido para a linha de crédito de construção depende da análise de crédito feita pelo banco, que verifica sua renda mensal e capacidade de honrar com as parcelas.

O crédito é ofertado através de um cartão de débito que pode ser utilizado em lojas conveniadas ao banco, restringindo o uso a materiais de construção.

E aí, você já teve alguma experiência com pedido de crédito para obra? Conte-nos como foi a sua experiência.